Otvorili ste firmu i treba vam novac za opremu ili obrtna sredstva? Ako razmišljate o kreditu neke banke daju povoljne startap kredite. Za to je potreban biznis plan za startap kredit za početnike u poslovanju.
Početak poslovanja donosi mnogo pitanja. Kako planirate poslovanje? Ko su vam konkurenti? Gde vam je tržište?
Koliko treba uložiti? Kako proceniti prihode kada je firma nedavno počela da radi ili tek počinje? Koje troškove uključiti i kako uskladiti otplatu kredita?
Za novoosnovane firme dostupan je Program za početnike u poslovanju. Ovaj program sprovode Privredna komora Srbije i Srpska fondacija za preduzetništvo (SEF) uz podršku nemačke razvojne banke KfW. Program omogućava startapima, kao i svim novoosnovanim firmama da dobiju povoljan kredit.
Pored finansijskih sredstava, omogućava i pristup obukama.
Da biste se prijavili za ovaj program neophodno je da podnesete izabranoj banci koja je u ovom orogramu odgovarajuči biznis plan za startap kredit. Mogu vam pomoći oko pripreme i izrade biznis plana za ovaj konkretan PKS startap kredit za početnike u poslovanju.
Šta je startap kredit za početnike kroz program PKS?
Startap kredit PKS je Program za početnike u poslovanju koji obuhvata finansijsku i nefinansijsku podršku za pokretanje i razvoj biznisa.
Prema informacijama koje su javno objavljene na sajtu Privredne komore Srbije, podrška uključuje:
- besplatnu petodnevnu obuku za izradu poslovno-investicionog plana za početnike u poslovanju;
- mogućnost kreditiranja kod banaka koje učestvuju u programu i koje daju povoljne Start-up kredite za početnike (6 banaka učestvuju);
- bespovratna sredstva za korisnike koji uspešno otplate kredit, prema pravilima programa (do 3.000 evra);
- stručnu savetodavnu podršku početnicima kojima je Start-Up kredit odobren.
Iznos startap kredita za početnike u poslovanju
Iznos za startap kredit kroz Program za početnike u poslovanju iznosi do 30.000 evra u dinarskoj protivvrednosti. To je okvirno do 3.500.000.00 dinara.
Program za početnike u poslovanju predviđa i grant do 20% ukupnog investicionog ulaganja finansiranog kroz program, a to je najviše 3.000 evra u dinarskoj protivvrednosti. Omogućava se korisnicima koji uspešno otplate kredit (to znači povrat do 3.000 evra).
Uslovi, dužina poslovanja, prijava, dokumentacija i odobravanje kredita zavisi od procene banke i ispunjenosti konkretnih uslova banke. Kamatna stopa, rok otplate, grejs period i sredstva obezbeđenja takođe se proveravaju kod izabrane banke.
Kod kojih banaka se može podneti zahtev za startap kredit? Koje banke odobravaju SEF startap kredite?
U okviru Programa za početnike u poslovanju učestvuje šest partnerskih banaka:
- Halkbank,
- ProCredit Bank,
- 3Bank,
- Erste Bank,
- NLB Komercijalna banka
- OTP Banka.
Zahtev za kredit (biznis plan za startap kredit) podnosi se izabranoj banci (nekoj od navedenih banaka), koja procenjuje poslovni plan i kreditnu sposobnost podnosioca, a zatim donosi odluku o odobrenju.
Pre pripreme dokumentacije potrebno je proveriti konkretne uslove kreditiranja i zahteve banke kod koje planirate da konkurišete.
Apliciranje kod izabrane banke ne zahteva da u momentu podnošenja prijave i biznis plana za startap kredit da morate imati otvoren račun u toj banci.
Ko može da konkuriše za startap kredit PKS za početnike u poslovanju?
Prema objavljenim informacijama PKS, program je namenjenm novoosnovanim firmama:
- firmama – preduzetnicima, mikro i malim privrednim društvima koja posluju najduže 36 meseci;
- firmama koje posluju najduže 48 meseci, ukoliko je većinski vlasnik žena;
- fizičkim licima koja planiraju pokretanje sopstvenog biznisa.
Ako tek planirate registraciju firme, potrebno je proveriti redosled prijave, obuke i registracije, kao i uslove banke pre podnošenja kreditnog zahteva.
Startap kredit za preduzetnike paušalce i preduzetnike knjigaše
Za startap kredit mogu da konkurišu i preduzetnici paušalci, kao i preduzetnici koji vode poslovne knjige. U oba slučaja, potrebno je da se ispunjavaju uslovi programa i izabrane banke.
Bez obzira na način oporezivanja, mogu vam pomoći da pripremite biznis plan za startap kredit koji je prilagođen vašoj delatnosti i nameni kreditnih sredstava.
Startap kredit za DOO firme
Za startap kredit mogu da konkurišu i novoosnovana društva sa ograničenom odgovornošću (DOO) koja pripadaju mikro i malim privrednim društvima i ispunjavaju uslove programa i izabrane banke.
I u ovom slučaju, ako su vam potrebna sredstva za opremu ili obrtna sredstva, mogu vam pomoći da pripremite biznis plan za startap kredit prilagođen vašem poslovanju i planiranom ulaganju.
Rok otplate kredita i grejs period za Start-up kredit
Rok otplate zavisi od namene kredita:
- za Start Up kredit za opremu predviđen je rok otplate od 60 meseci, uz grejs period od 6 meseci (za finansiranje nabavke opreme),
- za Start Up kredit za obrtna sredstava rok otplate 36 meseci, uz grejs period od 3 meseca (finansiranje nabavke trajno obrtnih sredstava).
Besplatna obuka i savetodavna podrška za početnike u poslovanju
Pre prijave i podnopenja poslovni-investicionig plana za startap kredit preporuka je da se prođe besplatna petodnevna obuka. Obuka se održava onlajn. Nije obavezna.
Privredna komora Srbije sprovodi besplatnu petodnevnu obuku namenjenu novoosnovanim preduzetnicima i malim privrednim društvima, kao i fizičkim licima koja planiraju pokretanje sopstvenog biznisa, a koja žele da se prijave za ovaj program.
Polaznici dobijaju podršku u pripremi biznis plana za startap kredit (naziva se još i poslovno-investicioni plan za startap kredit), kao i u sticanju znanja potrebnih za pokretanje i vođenje poslovanja.
Početnicima kojima je startap kredit odobren PKS pruža i stručnu savetodavnu podršku.
Za šta se kreditna sredstva mogu koristiti?
Programa za početnike u poslovanju predviđa finansiranje investicija u biznis. Tu spadaju:
- nabavka potrebne opreme, mašina, postrojenja i druge opreme neophodne za poslovanje;
- adaptacija poslovnog i proizvodnog prostora,
- finansiranje operativnih troškova (obrtna sredstva).
Program podržava širok spektar delatnosti, uključujući proizvodnju, trgovinu, zanatske i uslužne poslove. Ako ste tek osnovali firmu, sredstva mogu pomoći u nabavci opreme, robe ili materijala i razvoju poslovanja.
Prihvatljivost konkretne delatnosti i namene ulaganja proverava se prema pravilima programa i uslovima izabrane banke.
Šta obuhvata izrada biznis plana za startap kredit za početnike u poslovanju?
-
Predstavljanje firme i poslovanja
Opisuje se čime se firma bavi, koje proizvode ima ili koje usluge pruža, kako je organizovan rad i vlasnička struktura. Navodi se iskustvo osnivača, kao i kapaciteti kojima raspolaže – oprema, prostor, zaposleni i drugi resursi važne za realizaciju poslovnog plana.
Kod novoosnovanih firmi posebno je važno objasniti na čemu se zasniva planirano poslovanje i kako prethodno znanje i iskustvo doprinose njegovom razvoju.
-
Opis proizvoda, usluga i načina rada
U biznis planu za startap kredit se opisuje ponuda, način proizvodnje ili pružanja usluga, tržište nabavke i prodaje, raspoloživi prostor, oprema i drugi resursi potrebni za rad.
-
Analiza tržišta, kupaca i konkurencije
Potrebno je razraditi kome su proizvodi ili usluge namenjeni, ciljnu grupu, na kom području poslujete i zbog čega bi kupci izabrali vašu ponudu. Procenjuje se potencijal tržišta i planirani obim prodaje u skladu sa kapacitetima firme.
Sagledavaju se konkurenti, njihove prednosti i slabosti i izdvajamo razloge zbog kojih bi kupci izabrali vaše proizvode ili usluge.
-
SWOT analiza i poslovna strategija
Navode se snage, slabosti, šanse i pretnje. Na osnovu analize definišu se prioriteti i konkretne aktivnosti za razvoj poslovanja i smanjenje rizika.
-
Razrada poslovnog modela
U biznis planu za startao kredit se navode najznačajniji kupci, dobavljači, izvori prihoda i glavni troškovi.
-
Prikaz početne imovine i izvora finansiranja
Evidentira se postojeća opremu i druga osnovna sredstva, gotovina, zalihe, potraživanja, obaveze i kapital.
Priprema se početni, odnosno inicijalni bilans stanja, uz korišćenje raspoloživih finansijskih podataka za firme koje već posluju.
-
Plan ulaganja i izvori finansiranja
Prikazuje se iznos potrebnih sredstva, sopstveno učešće i iznos kredita. Povezuje se kako će planirano ulaganje doprineti pokretanju ili unapređenju poslovanja.
-
Finansijske projekcije
Pripremaju se projekcije za period koji zahteva obrazac, uključujući petogodišnje projekcije kada su predviđene programom.
Finansijski deo biznis plana za startap kredit obuhvata:
- plan prihoda od prodaje;
- troškove materijala, robe i usluga;
- zarade i pripadajuće obaveze;
- troškove prostora i tekućeg poslovanja;
- amortizaciju;
- obaveze po kreditu;
- obračun troškova i očekivanu dobit;
- petogdišnje finansijske projekkcije;
- projektovani bilans uspeha i bilans stanja;
- projekciju novčanih tokova;
- obrazloženje namene kredita i strukture ulaganja.
-
Procena rizika i prikaz očekivanih efekata
Razmatraju se rizici i okolnosti koje mogu uticati na poslovanje: sporiji rast prodaje, rast nabavnih cena, kašnjenje naplate ili promene tražnje.
Zatim se obrazlaže kako firma na to može da odgovori i navodi se kako će ulaganje uticati na obim posla, ponudu, prihode, efikasnost, kontinuitet rada i likvidnost.
Kako izgleda saradnja sa mnom?
1. Uvodni razgovor
Razgovaramo o vašem poslovanju, nameni kredita, planiranom ulaganju i fazi u kojoj se nalazi vaša firma.
2. Prikupljanje podataka
Dobijate spisak sa tezama oko informacija koje su meni potrebne za izradu, kao i spisak dokumentacije koja je potrebna da se sastave finansijske projekcije za biznis plan za startap kredit.
3. Izrada biznis plana za startap kredit
Konkretno – kada se priprema biznis plan za startap kredit piše se tekstualni deo i ralunaju finansijske projekcije, u skladu sa našim prethodnim dogovorom.
Zašto je važan dobro pripremljen biznis plan za startap kredit PKS?
Biznis plan za startap kredit kod banke treba da pomogne savetniku banke koji preuzima vaš slučaj da razume vaše poslovanje i proceni zahtev, a vama da sagledate na koji način je ulaganje održivo.
Kroz njegovu pripremu dobijate jasniju sliku o potrebnom obimu prodaje, troškovima, očekivanom rezultatu i obavezama koje preuzimate.
Kroz rad sa klijentima stekla sam iskustvo u izradi biznis planova za ovaj Program za početnike u poslovanju.
Česta pitanja za startap kredit PKS
Da li mogu da konkurišem ako sam tek osnovao firmu?
Da, ali treba proveriti sa bankom da li postoji limit u broju meseci poslovanja. Program jeste namenjen početnicima u poslovanju, ali pojedine banke da bi odobrile startap lredit zahtevaju poslovanje od najmanje 12 meseci.
Da li moram da se bavim inovativnim ili IT poslovanjem?
Naziv „startap kredit” ne znači da je program namenjen isključivo tehnološkim firmama. Prohvatljive su skoro sve delatnosti, sem onih koje su u većini programa zabranjene.
Pored proizvodnih i uslužnih delatnosti, startap kredit za početnike u poslovanju mogu dobiti firme koje se bave trgovinom na malo i trgovinom veliko. Podrazumeva se, uz ispunjavanje uslova programa i izabrane banke.
Da li mogu da tražim kredit ako već imam opremu?
Da. Ali, postojeća oprema je važan resurs koji se prikazuje u biznis planu za startap kredit. Potreba za kreditom obrazlaže se prema onome što je firmi potrebno za dalje poslovanje.
Da li izrađujete biznis plan za firmu bez prethodnih prihoda?
Da. Projekcije se tada zasnivaju na planiranim kapacitetima, cenama, troškovima i obrazloženim pretpostavkama o prodaji.
Da li izrada biznis plana za startap kredit garantuje odobrenje kredita?
Ne. Odluku o odobrenju startap kredita donosi banka. Naša usluga obuhvata pripremu biznis plana i dogovorenu podršku u pripremi dokumentacije.
Da li vaša usluga zamenjuje obuku PKS?
Ne. Moja usluga predstavlja zasebnu konsultantsku podršku oko pripreme biznis plana. Učešće u obuci i ostali koraci sprovode se prema pravilima programa.
Podrška i obuka kod Privredne komore Srbije je besplatna.
Potreban vam je biznis plan za startap kredit?
Pošaljite nam kratko čime se bavite, kada je firma osnovana, da li planirate da uđete u PDV, za šta su vam potrebna sredstva i koliki kredit planirate da podignete.
Na osnovu tih informacija dogovaramo potrebnu dokumentaciju i rok izrade biznis plana za startap kredit.
Možete poslati upit da porazgovaramo o vašim planovima i kako bi se uspešno i u najkračem roku pripremila prijava.
